Prehľad bánk v Japonsku
Banky v Japonsku fungujú podobne ako inštitúcie po celom svete ponúkajúce pravidelné finančné služby. S nástupom technológie sa Japonsko rýchlo dostalo na popredné miesto v službách online bankovníctva. Japonská centrálna banka (Bank of Japan) bola založená v roku 1882 s cieľom kontrolovať domácu ponuku peňazí a pôsobiť ako „požičiavateľ poslednej inštancie“ pre japonské banky.
Finančný systém v Japonsku v súčasnosti prechádza režimom negatívnych úrokových sadzieb, keď vkladatelia musia platiť za to, že šetria svoje peniaze, a veriteľom sa platí za požičiavanie peňazí.
Štruktúra bánk v Japonsku
Bankový systém v Japonsku je rozdelený na:
- Zahraničné banky
- Banky s domácou licenciou, ktoré zahŕňajú regionálne banky, mestské banky a dôveryhodné banky
Tradičné banky v Japonsku boli rozdelené do jasne definovaných segmentov:
- Komerčné banky
- Dlhodobé úverové banky
- Dôverové banky (činnosti retailového bankovníctva)
- Pôžičky a sporiteľne
V 80. rokoch sa tiež rozvinuli nebankové operácie (spotrebiteľské pôžičky, kreditné karty) a potom tieto organizácie začali ponúkať aj tradičné funkcie bánk (napr. Poskytovanie pôžičiek). Následne, v roku 1990, bolo 5 najväčších bánk na svete z hľadiska celkových aktív japonské banky. Takéto banky otvárali pobočky po celom svete, obchodovali s aktivitami FOREX a rozvíjali pozíciu japonského bankového systému na mape sveta.
Zoznam top 10 bánk v Japonsku
- Finančná skupina Mitsubishi UFJ
- Japonská poštová banka
- Finančná skupina Mizuho
- Finančná skupina Sumitomo Mitsui
- Banka Norinchukin
- Spoločnosť Resona Holdings
- Finančná skupina Fukuoka
- Banka Čiba
- Bank of Yokohama / Concordia Financial Group
- Finančná skupina Hokuhoku
Poďme si každý z nich podrobne vysvetliť -
# 1. Finančná skupina Mitsubishi UFJ
Táto banka je jednou z hlavných spoločností skupiny Mitsubishi Group a je najväčšou japonskou finančnou skupinou a druhou najväčšou bankovou spoločnosťou na svete. Je druhou najväčšou japonskou spoločnosťou z hľadiska trhovej kapitalizácie so sídlom v Tokiu v Čijode. Funguje v rôznych svojich podnikoch, ako je maloobchodné bankovníctvo, podnikové bankovníctvo a aktíva spoločnosti Trust, s pôsobnosťou v približne 50 krajinách. Čistý prevádzkový zisk za 1Q17 bol 349,0 jenov.
# 2. Japonská poštová banka
Spoločnosť bola založená v roku 2006 so sídlom v Tokiu a je predovšetkým sporiteľňou. Išlo o súčasť reorganizácie Japonskej pošty na japonskú poštovú holdingovú spoločnosť, ktorá umožňuje prepojenie finančných prostriedkov medzi poštou a bankovou jednotkou. Medzi úverové nástroje patria kontokorentné služby zabezpečené japonskými vládnymi dlhopismi a časovo viazanými vkladmi. Je to jedna z najväčších vkladových bánk v Japonsku a tiež ponúka celonárodné služby výberu finančných prostriedkov pomocou medzinárodných debetných a kreditných kariet.
Celkové aktíva bánk boli 714,4 miliárd dolárov, s celkovým príjmom 3 miliardy dolárov k roku 2016. S.
# 3. Finančná skupina Mizuho
Jedná sa o bankovú holdingovú spoločnosť vo verejnom sektore so sídlom v tokijskej štvrti Otemachi v okrese Čijoda. Táto skupina založená v roku 2003 ponúka rôzne bankové služby po celom svete, ako napríklad:
- Obchodné a retailové bankovníctvo
- Podniková a inštitucionálna spoločnosť
- Globálne podnikové bankovníctvo
- Služby správy majetku
- Trhy a cenné papiere
- Banka Norinchukin
- Spoločnosť Resona Holdings
Banka zamestnáva okolo 60 000 zamestnancov a za 1. štvrťrok 2017 mala čistý príjem 118,2 miliárd JPY.
# 4. Finančná skupina Sumitomo Mitsui
Jedná sa o japonskú bankovú holdingovú / finančnú službu založenú v roku 2002 so sídlom v Chiyoda v Tokiu. Je držiteľom aktív v hodnote 1,8 biliónov dolárov po celom svete a ponúka služby ako:
- Osobné bankovníctvo
- Korporátne bankovníctvo
- Investičné bankovníctvo / správa
- Majetkový manažment
- Kreditné karty
Za rok 2016 vykázala celkové aktíva vo výške 1 656 miliárd dolárov a celkový príjem 8 749 miliónov dolárov. Má niekoľko dcérskych spoločností ponúkajúcich profesionálne služby pre príslušné finančné produkty.
# 5. Banka Norinchukin
Založila ju v roku 1923 japonská vláda na podporu poľnohospodárskych vyhliadok krajiny. Zohral rozhodujúcu úlohu pri obnove po druhej svetovej vojne, najmä pri investíciách do textilného priemyslu. Je jedným z najväčších inštitucionálnych investorov s investičným portfóliom vyšším ako 400 miliárd dolárov a aktívami presahujúcimi 850 miliárd dolárov a je známy ako najväčší japonský zaisťovací fond s pobočkami v New Yorku, Londýne a Singapure.
Banka investuje do dlhopisov, sekuritizačných nástrojov, akciového súkromného kapitálu, nehnuteľností, lesov a rybného hospodárstva. K roku 2016 predstavovali celkové aktíva banky 1 000 miliárd dolárov a celkový príjem 19 miliónov dolárov.
# 6. Spoločnosť Resona Holdings
Je holdingovou spoločnosťou skupiny Resona (5. najväčšia banková skupina) so sídlom v Tokiu v Tokiu. Hlavnými prevádzkovými jednotkami skupiny sú:
- Resona Bank (korporátna a retailová banka)
- Banka Saitama Resona
Skupiny sa zameriavajú na poskytovanie profesionálnych služieb v nasledujúcich segmentoch:
- Individuálny segment - konzultácie týkajúce sa osobných pôžičiek, správy majetku / reštrukturalizácie
- Korporátny segment - Pôžičky pre korporácie, správu majetku, nehnuteľnosti, korporátne dôchodky, obchodné nástupníctvo a ďalšie podporné činnosti pre rast firmy.
- Segment trhu - zodpovedný za obstaranie a prevádzku fondov, FOREX, dlhopisov a derivátových nástrojov
V 1. štvrťroku 2017 je čistý príjem pripadajúci na akcionárov 37,2 miliárd jenov a zamestnáva okolo 70 000 zamestnancov.
# 7. Finančná skupina Fukuoka
Toto je japonská spoločnosť kótovaná na burze Nikkei a založená ako finančný holding s holdingom Shinwa Bank ako stopercentnou dcérskou spoločnosťou. So sídlom v Fukouka (najväčšie mesto Kjúšú na juhu Japonska). Hlavné služby skupiny sú v bankovníctve, ktoré predstavuje vklady, pôžičky, tuzemské a devízové služby.
Medzi ďalšie služby patrí záruka, podpora revitalizácie, správa pôžičiek a inkaso. Za rok 2016 boli celkové príjmy banky 2 miliardy dolárov.
# 8. Banka Čiba
Táto banka je 3. najväčšou z 64 japonských regionálnych bankových skupín z hľadiska celkových aktív. Má ústredie v Čiba (priľahlé k Tokiu) a má jednu z najdôležitejších priemyselných koncentrácií v Japonsku.
Stratégiou banky je rozšírenie pobočkovej siete do priľahlých oblastí pozdĺž tokijských železničných tratí. Dôraz sa kladie aj na rozvoj južnej prefektúry Čiba ako turistickej a rekreačnej oblasti. Je to jedna z mála inštitúcií, ktorá zverejňuje NIM (čisté úrokové marže) týkajúce sa ich pôžičiek.
# 9. Bank of Yokohama / Concordia Financial Group
Toto je najväčšia regionálna banka v Japonsku pôsobiaca v juhozápadnom Tokiu. Vznikla uprostred kolapsu niekoľkých existujúcich bánk v regióne, aby sa uľahčili finančné služby v regióne. V roku 2015 banka Yokohoma oznámila fúziu s bankou Higashi-Nippon Bank za účelom vytvorenia finančnej skupiny Concordia. To bolo následne uvedené na burze cenných papierov Nikkei 225.
# 10. Finančná skupina Hokuhoku
Bola založená v roku 2003 so sídlom v Toyame. V tejto skupine pôsobia nasledujúce segmenty:
- Banka Hokuriku
- Banka Hokkaido
- Ostatné segment
Bankové segmenty ponúkajú finančné služby prostredníctvom bankových operácií. Segment Ostatné sa zaoberá leasingom a úverovými kartami a nebankovými dcérskymi spoločnosťami.
Banky Hokuriku a Hokkaido Bank prešli integráciou riadenia v roku 2004 a vytvorili Hokuhoku Financial Group Inc., ktorá dnes funguje ako nadregionálna finančná sieť zahŕňajúca celý región Hokuriko (oblasti Tokia, Osaky a Nagoje).