Hawala Význam
Hawala je neformálny systém prevodu peňazí, v ktorom sa peniaze prenášajú prostredníctvom siete maklérov (ktorí sú známi ako hawaladars) bez skutočného / fyzického pohybu hotovosti. Je to prevod peňazí inými spôsobmi, ako sú bežné bankové trasy, a preto sa im niekedy hovorí podzemné bankovníctvo.
Hawala je arabské slovo, ktoré v doslovnom preklade znamená „prevod“. Je tiež označovaný ako „hundi“. Toto je systém, ktorý nemusí byť nevyhnutne právne vymáhateľný, pretože v zásade závisí od koncepcie dôvery. Hawaladari preto nemusia obchodovať pomocou vlastných zmeniek.
Ako funguje Hawala?
Poďme to pochopiť hlbšie pomocou príkladu:
- Predpokladajme, že pán Robert, zamestnanec pracujúci v USA, chce poslať 500 dolárov svojim rodičom, ktorí zostávajú v Indii. Robert sa obráti na hawaladara v USA, povedzme pána Harveyho, a dá mu peniaze, ktoré chce, aby dostali jeho rodičia, spolu s ich údajmi a prístupovým kódom.
- Harvey sa následne obráti na predajcu hawala, pána Arjuna, v meste Robertových rodičov, a požiada ho, aby im vrátil sumu, ak uvedú správny a zhodný prístupový kód.
- Arjun prevedie peniaze Robertovým rodičom z jeho vlastného účtu po odpočítaní provízie a Harvey teraz dlhuje Arjunovi sumu 500 dolárov. Celá táto transakcia počnúc tým, ako pán Robert poslal peniaze svojim rodičom, ktorí dostali túto sumu, sa zdá byť zložitá, ale v niektorých prípadoch by sa uskutočnila v rozpätí niekoľkých hodín, zatiaľ čo v iných prípadoch v rozpätí maximálne 2 - 3 dní .
Z toho môžeme vyvodiť záver, že v takejto transakcii existuje 5 hlavných komponentov, a to -
- Odosielateľ (pán Robert),
- Príjemcovia (rodičia pána Roberta),
- Dvaja Havajladari (Harvey a Arjun),
- Peniaze / finančné prostriedky (500 USD) a
- Prístupový kód.
Ako dvaja hawaladari urovnajú poplatky, ktoré medzi nimi nie sú také dôležité ako pri samotnej transakcii, ale robia to pomocou niekoľkých transakcií, ako je preprava hotovosti, bankové prevody, stávky, pašovanie zlata atď.?
Vlastnosti systému Hawala
Toto sú vlastnosti systému hawala.
- Je založená na koncepcii dôvery a reputácie.
- Transakcie zahŕňajú legitímne aj nelegitímne transakcie.
- Hawaladars nemusí byť v primárnom obchode s prevodom peňazí, tj prevod peňazí je vedľajšou záležitosťou hawaladarov.
- Neexistuje žiadna fyzická chvíľa v hotovosti alebo neexistujú bankové prevody.
- V takomto systéme existuje overenie identifikačných kariet, certifikátov atď.
Prečo by bol taký systém preferovaný aj v modernej dobe?
- Na uľahčenie daňových únikov.
- Ľahkosť prenosu.
- Čas potrebný na prenos je v porovnaní s oficiálnou cestou porovnateľne kratší.
- Túto cestu je možné uprednostniť, ak je potrebné previesť peniaze zo vzdialenej oblasti, kde nie sú k dispozícii bankové možnosti.
Výhody
Nasleduje niekoľko výhod systému hawala.
- Tento systém urýchľuje tok peňazí medzi krajinami, kde banková cesta vyžaduje vysoké poplatky a zdá sa byť drahá.
- Jednoduché použitie, ak sa nájde dôveryhodný sprostredkovateľ hawala.
- Osoby zamestnané mimo krajiny môžu posielať peniaze svojim rodinným príslušníkom a priateľom pohodlne, rýchlejšou rýchlosťou a porovnateľne nižšími nákladmi.
- Transakcie by boli dokončené vo veľmi krátkom čase.
- Úsiliu o otvorenie bankových účtov sa dalo vyhnúť.
- Služby sú kvalitatívne, efektívne a vysoko spoľahlivé.
Nevýhody
Nasleduje niekoľko nevýhod systému hawala.
- V niekoľkých krajinách je to nezákonné.
- V niektorých krajinách sú za vykonávanie takýchto transakcií uložené pokuty.
- Hawaladars zvyčajne nevedú žiadne záznamy o svojich transakciách, a preto počas vyšetrovania akýchkoľvek podvodných transakcií nemožno predpokladať žiadne informácie.
- Stáva sa hlavným dôvodom rastu čiernych, nezúčtovaných a nezverejnených peňazí v ekonomike, čo vedie k korupcii.
- Získal dobrú povesť ako jednoduchý spôsob sponzorovania teroristických skupín, nezákonných a podozrivých aktivít.
Metódy Hawala
Najbežnejšie metódy používané pre Hawala sú nasledovné -
- Spoločnosti Shell: Spoločnosti založené v prípade, že neexistujú obchodné dôvody alebo podstata, a hlavným cieľom je utajiť hlavné priaznivé strany, ktoré za transakciou stoja.
- Pašovanie bankoviek
- Spoločnosti v prestrojení: Spoločnosti, ktoré sú zaregistrované na vykonávanie činnosti, ale tiež vykonávajú nezákonné činnosti a skrývajú také nezákonné zisky pomocou ziskov z iného legálneho podnikania.
- Elektronický prevod prostriedkov : To znamená bankový prevod finančných prostriedkov. Voľba nominantov, ktorí by takéto transakcie uskutočňovali v ich mene.
- Šmoula - Tiež sa to nazýva štruktúrovanie. Je to prax spravovania veľkých transakcií do menších transakcií, aby nepadla do očí regulačným orgánom a nevzbudzovala podozrenie.
Ako potlačiť transakcie Hawala?
- Sledovanie podozrivých aktivít.
- Zamestnáva viac vyšetrovacích agentúr.
- Zavedenie prísnych zákonov na potrestanie strán zapojených do týchto činností.
- Zníženie prekážok pri bežných bankových trasách, aby ľudia ochotní vykonávať skutočné a legitímne transakcie nepreferovali cestu hawala.
- Podnikanie krokov na zníženie korupcie.
Keď to zhrnieme, hawala je prevod peňazí bez pohybu peňazí. to znamená prevod peňazí bez štandardizovaných bankových systémov.