Plná forma CRR (pomer hotovostných rezerv) Ciele

Plná forma CRR - pomer hotovostných rezerv

Plnou formou CRR je hotovostná rezerva. CRR predstavuje podiel na celkovom vklade komerčných bánk, ktorý musia viesť v centrálnej banke vo forme likvidnej hotovosti, a slúži ako nástroj, ktorý používa centrálna banka na kontrolu likvidity v bankovom systéme. .

Ciele

Dôležitými cieľmi CRR sú:

• Má regulovať tok peňazí v ekonomike. Politika CRR centrálnej banky určuje, koľko peňazí bude prúdiť v celej ekonomike.
• Ich politiky pomáhajú udržiavať likviditu v ekonomike. Kedykoľvek ekonomika krajiny čelí kríze likvidity, centrálna banka krajiny znižuje pomer hotovostných rezerv. Z tohto dôvodu budú banky v celej krajine schopné požičiavať zákazníkom viac peňazí. Preto bude mať široká verejnosť k dispozícii viac peňazí na úkor, a preto budú otázky likvidity v ekonomike vyvážené.
• Zaisťujú, aby si banky udržali solventnosť. Namiesto požičiavania celej hotovosti, ktorá je k dispozícii v bankách, je vyhradená alebo vyčlenená časť alebo pomer celkovej dostupnej hotovosti.

Vzorec CRR

Nasleduje vzorec na výpočet pomeru hotovostných rezerv:

Kde,

• Povinnosť rezervy = Povinnosť rezervy predstavuje hotovostnú rezervu, ktorú je banka povinná udržiavať v centrálnej banke.
• Bankové vklady = bankové vklady sa týkajú celkových vkladov banky.

Príklad CRR

Uveďme si príklad banky, ktorá má k 31. decembru 2019 celkový objem vkladov vo výške 1 500 miliárd dolárov. Výročná správa Federálneho rezervného systému, tj. Pomer hotovostných rezerv, je 9%. Vypočítajte požiadavku na hotovostné rezervy banky pre rok 2019.

Riešenie:

V danom prípade sa uvádza, že k 31. decembru 2019

• Celkové vklady banky = 1 500 miliárd dolárov
• Pomer hotovostných rezerv = 9%

Teraz sa podľa vzorca bude požiadavka na rezervu počítať ako:

• Povinnosť rezervy = 1 500 * 9%
• Povinnosť rezervy = 135 miliárd dolárov

Teda požiadavka na hotovostné rezervy banky pre rok 2019 je 135 miliárd dolárov.

Vplyv CRR

Pomer hotovostných rezerv má priamy vplyv na úrokovú sadzbu v ekonomike. Ak centrálna banka zvýši požiadavky CRR na banku, zníži úverovú požiadavku banky, preto nebude môcť požičiavať viac, a preto tu bude platiť pravidlo dopytu a ponuky. Pri nižšej pôžičkovej kapacite bude stúpať miera pôžičiek a zvyšovať sa náklady na pôžičky. Na druhej strane banky budú nabádať ľudí, aby poskytovali čoraz viac vkladov a aby ich prilákali, znížila sa miera vkladu. Preto bude úroková sadzba v ekonomike kolísať.

Dôležitosť CRR

Pomer hotovostných rezerv predstavuje základ pre lepšie fungovanie bankového sektora. Toto je hlavný význam ukazovateľa hotovostných rezerv:

• Pomer CRR je minimálny podiel hotovostnej rezervy, ktorú bude banka musieť vyčleniť na udržanie požadovanej výšky solventnosti.
• Je to veľmi malá časť likvidných prostriedkov oproti všetkým bankovým vkladom.
• Pomáha centrálnej banke spravovať kurz a priemerný celkový objem likvidity v celej krajine.
• Je to správna časť peňazí, ktorú je banka povinná vyčleniť. Na základe miery inflácie a toku peňazí v ekonomike sa určuje a čas od času sa mení podľa potreby v ekonomike.

Rozdiel medzi CRR a SLR

• Pomer hotovostných rezerv a zákonom stanovený koeficient likvidity sú 2 rôzne politiky centrálnej banky, obe sú však povinnými požiadavkami každej banky.
• CRR je určité percento z celkových bankových vkladov, ktoré sa vyžaduje na bežnom účte centrálnej banky. Banka nemá prístup k tejto sume pre žiadnu z ekonomických alebo obchodných aktivít a banka nemôže požičať tieto peniaze žiadnym veriteľom; nemôžu ho použiť ani na investičné účely.
• Na druhej strane, SLR sú peniaze, ktoré sa investujú do rôznych špecifikovaných cenných papierov ústrednej vlády. Je to určité percento z celkového bankového vkladu. Banky môžu zarábať na investovaní do zrkadloviek oproti CRR.

Výhody

Výhody pomeru hotovostných rezerv sú nasledujúce:

• Je to primárny spôsob riadenia ponuky peňazí v ekonomike. Silná a konkurencieschopná ponuka peňazí v ekonomike pomôže udržať silný úverový systém.
• Komerčné banky môžu udržiavať dobrý pomer solventnosti tak pre komerčné, ako aj pre iné banky.
• Kedykoľvek dôjde v hospodárstve k prebytku peňazí, finančné prostriedky sa dajú ľahko migrovať prostredníctvom CRR.

Nevýhody

Nevýhody ukazovateľa hotovostných rezerv sú nasledujúce:

• Častá zmena CRR môže nepriaznivo ovplyvniť zdravé ekonomické prostredie.
• Je to suma vyčlenená na bežnom účte centrálnej banky. Z tohto dôvodu banky nezarábajú žiadny úrok z toho istého úroku, dokonca nezískajú rovnaký podiel z inflácie.
• Znižuje úverovú kapacitu banky, a tým ich zastavuje v dosahovaní maximálnej výšky zisku.

Záver

CRR je skratka používaná pre ukazovateľ hotovostných rezerv. Je to časť celkových vkladov komerčnej banky, ktorú je povinná udržiavať v centrálnej banke krajiny vo forme hotovostnej rezervy. Z tejto povinnej rezervy nemôžu byť peniaze použité na žiadne z komerčných pôžičiek. Je to primárny spôsob riadenia ponuky peňazí v ekonomike.