Rozdiel medzi bankami v súkromnom a verejnom sektore WallstreetMojo

Banky súkromného sektoru vs banky verejného sektoru

Banky v súkromnom sektore a banky vo verejnom sektore sa rozlišujú hlavne na základe osôb, ktoré vlastnia väčšinu akcií, pričom v prípade bánk v súkromnom sektore väčšinu akcií vlastnia súkromné ​​osoby a spoločnosti, zatiaľ čo v prípade bánk banky verejného sektora, väčšinu akcií vlastní vláda.

Bankové odvetvie sa za posledných pár rokov zvýšilo míľovými krokmi a ponúka najlepšie príležitosti profesionálneho rastu. Skúsenosti s prácou s bankou verejného sektora sa však môžu úplne líšiť od banky súkromného sektora, pokiaľ ide o pracovnú dobu, úroveň súťaže a krivku profesionálneho učenia.

Istota a kompenzácia zamestnania môžu byť tiež veľmi rozdielne a bolo by najlepšie preskúmať tieto aspekty predtým, ako sa banková organizácia bude ideálne rozhodnúť pre úspešnú kariéru. Predtým, ako o tom budeme ďalej diskutovať, je dôležité zvážiť, v čom sú verejné a súkromné ​​banky také odlišné od seba.

Upozorňujeme, že tento článok je napísaný z pohľadu indického bankovníctva.

Koncepčné rozdiely

Privátne banky: 

Banky v súkromnom sektore sú zvyčajne známe svojim vysoko konkurenčným výhľadom a technologickou prevahou. Výsledkom je, že kariéra v bankovníctve v súkromnom sektore má tendenciu byť konkurencieschopnejšia, keď sa od profesionálov vyžaduje, aby splnili prísne ciele a podali nadštandardný výkon s cieľom zabezpečiť dobrý kariérny rast.

Zložka rizika a odmeny je tiež vyššia a odmeňovanie by mohlo byť lepšie, ale bezpečnosť pracovných miest nemusí byť na rovnakej úrovni ako banky vo verejnom vlastníctve.

Banky verejného sektora: 

Banky verejného sektora sú známe svojou lepšou organizačnou štruktúrou a väčším prienikom do klientskej základne. Pracovné prostredie je tiež relatívne menej konkurencieschopné v porovnaní s bankami v súkromnom vlastníctve a odborníci sa často nemusia zameriavať na dosahovanie cieľov a na najlepší výkon v tíme.

Väčšinou sa kladie väčší dôraz na zabezpečenie nevyhnutného školenia zamestnancov, aby si pomohli aktualizovať svoje vedomosti a zručnosti, aby boli z dlhodobého hľadiska lepšie výkonní. Istota zamestnania je v porovnaní s bankami súkromného sektoru oveľa vyššia a pre niektoré by to mohlo byť hlavným lákadlom pre budovanie dlhodobej kariéry.

Infografika verejných a súkromných bánk

Kľúčové rozdiely

  • Vo verejnom sektore má vláda hlavný podiel a vládna kontrola tiež leží na vláde, zatiaľ čo vo verejnom sektore je väčšinový podiel na banke súkromnej fyzickej alebo právnickej osobe, kontrola riadenia je teda v súkromných rukách.
  • Banky verejného sektora sa riadia zákonmi prijatými Indickým parlamentom, ako napríklad zákon o štátnej banke Indie (dcérske banky) z roku 1959 a zákon o znárodnení bánk (1970, 1980), zatiaľ čo banky súkromného sektoru sú registrované podľa zákona o obchodných spoločnostiach a riadia sa zákonom. podľa zákona o obchodných spoločnostiach.
  • Pretože indická vláda má väčšinový podiel v bankách verejného sektora, takže všetky PSB spadajú do kompetencie Central Vigilance Commission a RTI Act 2005, na druhej strane banky súkromného sektoru nie sú v pôsobnosti vyššie uvedených aktov.
  • Menovanie riaditeľa a nevýkonného predsedu v bankách verejného sektora sa vykonáva na odporúčanie Predsedníctva bankovej rady, na druhej strane sa menovanie bánk v súkromnom sektore uskutoční podľa pokynov stanovených RBI.

Vzdelávanie a zručnosti

Privátne banky:

Vysokoškolské vzdelanie v odbore ekonómia, podnikanie alebo financie by zvyčajne bolo dobré, ak by sa vytvoril pevný základ pre kariéru v bankovníctve. Väčšina súkromných bánk by vyžadovala ukončenie štúdia v jednej z týchto oblastí spolu s titulom MBA v jednej z reputovaných inštitúcií. Radšej si najímajú nové talenty prostredníctvom náborov, odporúčaní a vstupov prostredníctvom konzultantov namiesto toho, aby sa spoliehali na inzeráty v novinách.

V závislosti od počtu voľných pracovných miest, ktoré mohli byť zverejnené, ich však bolo možné inzerovať. Nemusia dodržiavať politiku rezervácie, pokiaľ ide o pridelenie stanoveného počtu pozícií pre určité vopred určené časti spoločnosti. Súkromné ​​banky, ktoré hľadajú mladých konkurencieschopných ľudí, ktorých baví pracovať pod tlakom a veria v to, že odovzdajú maximum.

Banky verejného sektora:

Výber kandidátov je založený na vyčistení určitých bežných vstupných testov, ktoré vykonávajú banky PSU. Absolvent akejkoľvek disciplíny sa môže uchádzať o miesto vo vládnom bankovníctve. Uchádzači by mali mať dobré znalosti z oblasti financií, účtovníctva, bankových postupov a vynikajúce komunikačné schopnosti ako verejní bankári.

Požiadavky sú však v porovnaní so súkromnými bankami o niečo menej konkurencieschopné, je však potrebné prejsť testom. Ako vládne finančné inštitúcie musia pri nábore dodržiavať určité politiky a nariadenia stanovené štátom. Zvyčajne musia inzerovať akékoľvek voľné pracovné miesta v celoštátnych novinách a dodržiavať rezervačné politiky, aby mohli rozhodnúť, koľko pozícií bude vyčlenených pre jednotlivcov patriacich do určitých znevýhodnených častí spoločnosti.

Výhľad do zamestnania

Privátne banky:

Banky v súkromnom sektore rástli od úspechu k úspechu, poskytovali špičkové služby širokej zákazníckej základni a zároveň čo najlepšie využívali dostupné technológie. Súkromné ​​banky sa angažujú vo vysoko konkurenčnom trhovom priestore a zvyčajne prijímajú agresívne stratégie zapojenia zákazníkov, ktoré stavajú na svojej sile poskytovať kvalitné služby v čo najkratšom možnom čase.

To im pomohlo vytvoriť si reputáciu ich efektívnosti a priemerný používateľ uprednostňuje obchodovanie s nimi z dôvodu poskytovaných výhod. Za posledných pár rokov neustále rastie dopyt po konkurenčných bankových profesionáloch v súkromných bankách a so správnym akademickým zázemím a správnym typom zručností by nemalo byť ťažké uspieť.

Banky verejného sektora:

Keď vláda pokračuje v rozširovaní rozsahu a dosahu bánk vo verejnom vlastníctve do najodľahlejších častí krajiny, neustále rastie aj dopyt po bankových odborníkoch. Avšak vzhľadom na druh ďalších výhod a istotu zamestnania sa oveľa väčší počet ľudí uchádza o relatívne obmedzený počet pozícií, čo zvyšuje konkurenciu.

Napríklad v roku 2013 bolo prijatých takmer 40 žiadostí o pridelenie približne 80 000 pracovných miest vo vládnych bankách. Napriek všetkým vyznávaným výhodám kariéry vo verejnom bankovníctve sa odstránenie prekážky v skúške môže ukázať ako skutočne tvrdý oriešok.

Banka súkromného a verejného sektoru - plat a výhody

Privátne banky:

Druh ponúkanej odmeny závisí predovšetkým od zásluh jednotlivca ako od všetkého iného. Kandidáti s vynikajúcim akademickým vzdelaním a konkurencieschopnými vyhliadkami môžu získať balík najlepších platov v niektorých z najlepších súkromných bánk súčasnosti. Výhody a stimuly nie sú problémom pre tých, ktorí dokážu dosiahnuť vyššiu úroveň výkonu, a môžu byť tiež propagovaní v porovnateľne krátkom čase na základe ich zásluh.

Všeobecne môže konkurenčná pracovná atmosféra poskytnúť potrebnú motiváciu k lepším výkonom a jednotlivci si môžu vychutnať rýchly kariérny rast. Pracovná doba by však mohla byť dlhšia v porovnaní s bankami vo verejnom sektore a bezpečnosť pracovných miest môže byť tiež problémom, najmä pre profesionálov nižšej a strednej triedy. Ani odborníci na najvyššej úrovni však v tomto zmysle nemusia byť úplne bezpeční.

Priemerná mzda:

  • Vedúci pobočky: 732 503 INR
  • Správca úverov: 599 978 INR
  • Vzťahový manažér: 477 734
  • Prevádzkový manažér: 475 490
  • Osobný bankár: 294 791
  • Pracovník zákazníckeho servisu: 260 000

Odkaz na priemernú informáciu o plate Odkaz: Payscale

Banky verejného sektora:

Pre začínajúcich profesionálov nemusia banky vo verejnom sektore ponúkať také vzrušujúce pracovné skúsenosti, aké by boli možné u ich súkromných kolegov. Mzdové tarify sú pevne stanovené pre každú pozíciu a zvyšovanie platov nie je také časté v porovnaní so súkromnými bankami, čo nemusí byť dostatočne dobrý stimul pre najlepších umelcov. Povýšenia sú zvyčajne založené na dlhoročných pracovných skúsenostiach namiesto zásluh, aj keď občas sa môžu vyskytnúť aj okamžité povýšenia.

Pracovná doba však patrí k najlepším a je tu menšia konkurencia alebo ciele, ktoré treba splniť, čo dáva dostatok času na to, aby ste ako profesionál rástli vlastným tempom. Istota zamestnania je jednou z najdôležitejších výhod bánk vo verejnom sektore, pretože málokedy je niekto prepustený, okrem disciplinárnych dôvodov.

Štruktúra platu:
  • IBPS PO / SBI PO: Základná mzda pre PO je rovnaká bez ohľadu na mesto vymenovania. Od 1. júna 2015 sa jedná o 23700 WFF. Existuje množstvo ďalších kvót, vďaka ktorým sa hrubý ročný CTC pohybuje okolo 5,50 000 INR za rok na spodnej strane a 9,50 000 INK za rok na hornej strane.
  • Úředník IBPS / Úredník SBI: Základná mzda: Základná mzda pre úradníka je rovnaká bez ohľadu na mesto, kde je menovaný. Od 1. júna 2015 je to 1165 INR ( wef). To vylučuje ďalšie príspevky, vďaka ktorým je hrubá CTCT oveľa vyššia.

Referenčný odkaz na štruktúru platov: Mockbank

Porovnávacia tabuľka

KritériáVýznamBanka verejného sektoruBanka súkromného sektoru
Stav kontrolyKontrolný orgánTieto banky sú pod kontrolou vládyTieto banky sú pod kontrolou súkromnej osoby.
ŠtruktúraAkciový vzorBanky verejného sektora sú banky, ktorých viac ako 50% -ný podiel leží na ústrednej alebo štátnej vláde.Banky súkromného sektora sú banky, ktorých väčšinu akcií majú súkromné ​​korporácie alebo jednotlivci.
RegistráciaRozhodné právo alebo zákonBanky verejného sektora vznikajú prijímaním aktov v parlamente. Pre e, g: Act of Bank of India (Subsidiary Banks) Act, 1959 & Bank nationalisation Act (1970, 1980)Banky súkromného sektoru sú registrované podľa indického zákona o spoločnostiach
Regulačná kontrolaRegulačný orgánZákon o Reserve Bank of India z roku 1934 (zákon RBI) dáva právomoci Reserve Bank of India (RBI) vydávať pravidlá, nariadenia, pokyny a pokynyReserve Bank of India (RBI) vydáva pravidlá, nariadenia, pokyny a pokyny
PZIPriame zahraničné investície20% zahraničných investícií je povolených vo verejnej bankeSúkromné ​​banky majú vyšší limit PZI na 74 percent za predpokladu, že by nemalo dôjsť k zmene kontroly a riadenia. Predpisy RBI neumožňujú jednej organizácii alebo jednotlivcovi investovať viac ako 10 percent podielu v banke.
ZvládanieVýber manažmentuPredsedníctvo bankovej rady (BBB) ​​vydáva odporúčania týkajúce sa menovania riaditeľov na plný úväzok a nevýkonných predsedov bánk.Súkromné ​​banky majú svoj vlastný výberový proces ako každý iný súkromný subjekt, musia však spĺňať pokyny RBI.
Ľahkosť bankovníctvanová technológia a inovatívne výrobkyVerejné banky prijímajú nové technológie pomaly a stále dodržiavajú staré procesyPrivátne banky sa vždy tešia na používanie inovatívnych technológií, ktoré môžu urýchliť ich procesy a zvýšiť spoľahlivosť.
Služby zákazníkomSťažnosti spotrebiteľov alebo náprava otázkyZamestnanci bánk vo verejnom sektore nie sú dostatočne vyzvaní, aby riešili požiadavky zákazníkov alebo vybavovali sťažnosti zákazníkov.Zamestnanci bánk v súkromnom sektore sú agilnejší a proaktívnejší v uspokojovaní požiadaviek zákazníkov.
PrístupnosťPočet pobočiekBanky verejného sektora majú širšiu sieť pobočiek a mestá vyššej úrovne 2 a pokrytie vidieka.Napriek technologickému bankovníctvu sú súkromné ​​banky hlavne stravovacie služby pre mestá 1. úrovne a niekoľko miest 2. úrovne a pre vidiecke obyvateľstvo majú obmedzený prístup.
SlužbyZariadenia poskytované bankami ich spotrebiteľomBankové služby a produkty sú bežné v bankách verejného aj súkromného sektoru. Banky vo verejnom sektore sú však v pokroku v poskytovaní služieb marginalizovanej časti spoločnosti.Súkromný sektor tiež poskytuje podobné služby ako v bankách verejného sektora, ale jediný rozdiel je v tom, že sa zameriavajú na vyššiu spokojnosť spotrebiteľov a služby s vysokou prémiou, dosah na vidieka je v porovnaní s bankami zo súkromného sektoru veľmi malý.
Výplata pôžičkyRýchlosť vyplatenia pôžičkyVýplata pôžičky v banke verejného sektora zvyčajne vyžaduje veľa papierovania a v porovnaní so súkromným sektorom trvá dlhšie. Vo verejnom sektore sú zamestnanci bánk riadení starými procesmi, a preto znižujú čas potrebný na vybavenieVo verejnom sektore je výplata pôžičky spojená s výkonnosťou zamestnancov, ktorá sa tiež riadi inovatívnymi a technologickými procesmi, ktoré znižujú čas potrebný na vybavenie.
KlientelaPočet zákazníkov, ktorým poskytujú službyBanka verejného sektora má vysokú spotrebiteľskú základňu kvôli vysokému geografickému pokrytiu a ľudia tiež nájdu vládu. dôveryhodnejšie banky ako súkromné.Majú menšiu spotrebiteľskú základňu a súkromné ​​banky potrebujú viac času na získanie dôvery u ľudí.
Stav povýšenia zamestnancaProces povýšenia zamestnancov bankyV bankách vo verejnom sektore sú zamestnanci povýšení na základe ich odpracovaných rokov, výkon nie je hlavným kritériom pre povýšenie.V súkromnom sektore sa propagácia banky vykonáva na základe zásluh. Rast získajú iba výkonní zamestnanci.

Kariéra Klady a zápory  

Privátne banky:

Klady:
  • Konkurenčné pracovné prostredie: Poskytujú vysoko konkurenčnú a vzrušujúcu pracovnú atmosféru pre profesionálny rast. Odborníkom sa odporúča, aby sa ujali náročných úloh, a podnikaví jednotlivci sú podľa toho odmenení.
  • Stimuly založené na výkonnosti: Súkromné ​​banky zvyčajne ponúkajú množstvo výkonnostných stimulov v peňažnej aj nepeňažnej podobe. To podporuje ducha konkurencieschopnosti zamestnancov a pomáha ďalej zvyšovať ich morálku.
  • Okamžité rozpoznávanie práce: Niektoré z najlepších súkromných bánk sa zameriavajú na uznávanie zásluh nad skúsenosťami a tí, ktorí dosahujú najlepšie výsledky, obvykle dostávajú za svoju prácu okamžité uznanie. Najlepšie je, že uznanie a odmeny idú ruka v ruke.
  • Praktické skúsenosti: Viac sa kladie dôraz na získavanie potrebných zručností a vedomostí priamo na pracovisku, nielen na školiace programy. Aj keď tí, ktorí podávajú dobrý výkon, mohli byť vybraní na prestížne tréningové programy v niektorých z najlepších ústavov.
  • Výhľad orientovaný na technológie: Jednotlivci so silným záujmom o technológiu patria medzi preferované možnosti pre prémiové súkromné ​​bankové inštitúcie súčasnosti. Toto je zamerané na posilnenie ich zdrojov pre pokračovanie digitálneho rozširovania bankových služieb.
  • Rýchly kariérny rast: Profesionáli môžu behom prvých rokov rásť rýchlym tempom a získavať vyššie pozície spolu s vyššími požitkami. To núti aj priemerných umelcov, aby robili dobre a udržali sa v honbe za ďalšou propagáciou.
  • Ďalšie výhody: Zamestnancom sa tiež ponúkajú špeciálne výhody, okrem iného aj vyššia úroková sadzba z pevných vkladov a platených dovoleniek.
Zápory:
  • Dlhší pracovný čas: Pracovný čas je zvyčajne dlhší a dôraz sa kladie na plnenie cieľov, a nie na včasné opustenie kancelárie. Toto je jedno z poklesov takmer v každej konkurenčnej práci a z dlhodobého hľadiska to môže potenciálne ovplyvniť zdravie a osobný život jednotlivca.
  • Menšia bezpečnosť pracovných miest:  Toto je jedna z najväčších nevýhod súkromných bánk, že napriek tomu, že obsadzujú tie najlepšie pozície, neexistuje záruka, že od nich nemožno požiadať, aby odišli, ak si to situácia vyžaduje. Medzi možné dôvody môže patriť bankový sektor alebo príslušná banková inštitúcia, ktoré prechádzajú zlou fázou. Presne to sa stalo v dôsledku zrútenia v roku 2008, keď sa pred dverami ukázali tisíce zamestnancov súkromných bánk.
  • Priemerní umelci by mohli trpieť:  Väčšina pracovných rolí je vystrihnutá pre tých, čo idú do karantény, kde je málo miesta pre pomaly sa učiacich alebo priemerných účinkujúcich. Aj keď nie každý môže byť najlepším hráčom, ten, kto nepodáva veľmi dobré výsledky alebo mu nie je príjemné prijímať náročné úlohy, nemusí byť veľmi prospešný.

Banky verejného sektora:

Klady:
  • Menej konkurenčná pracovná atmosféra:  Pracovné prostredie je vo všeobecnosti príjemné a zvyčajne nie je napínavé splniť niektoré vopred definované ciele. Profesionáli majú dostatok času na to, aby sa pripravili na danú rolu a učili sa veci vlastným tempom.
  • Pravidelné školiace programy:  Vedenie školiacich programov v pravidelných intervaloch kladie veľký dôraz na to, aby pomohli zamestnancom zdokonaliť svoje financie, ľudí a technické schopnosti a mohli lepšie podať výkon.
  • Väčšia bezpečnosť práce:  Existuje len malé riziko náhleho ukončenia čakania za rohom, aj keď výkon jednotlivca nie je na vysokej úrovni. To nemusí znieť ako najlepší stimul, pokiaľ ide o povzbudenie zamestnancov k lepším výkonom, ale určite to priťahuje veľa talentov hľadajúcich bezpečné pracovné úlohy. V prípade podobného kolapsu v roku 2008 je na rozdiel od súkromných bánk malá šanca na odoslanie domov z dôvodu trhových podmienok.
  • Lepšia pracovná doba:  Pracovná doba je vopred definovaná a nie je potrebné sa ponáhľať so splnením cieľov, žiadny prevládajúci zmysel pre konkurenciu a takisto žiadny ďalší pracovný čas. Ponúka dostatok času stráveného s rodinou a priateľmi.
  • Atraktívne ďalšie výhody:  V súlade s profesionálnym označením sú bankami verejného sektora definované niektoré ďalšie výhody. Medzi ne patrí domov a auto pre vyšších profesionálov spolu s niektorými bežnými výhodami pre väčšinu rolí. Patria sem okrem iného nižšia úroková sadzba z úverov, vyššia úroková sadzba z pevných vkladov a dôchodkové balíčky. Tieto výhody sa však môžu líšiť v závislosti od profesionálnej roly a inštitúcie, s ktorou pracuje.
Zápory:
  • Menej odmeňovania pre konkurencieschopných jednotlivcov:  Kariéra v bankách verejného sektora by mohla byť relatívne menej vzrušujúcou skúsenosťou pre konkurenčných jednotlivcov, ktorí chcú dosiahnuť viac v krátkom čase. Odmenení za dobrý výkon by bolo porovnateľne menej a pre ambicióznejších jednotlivcov to nemusí fungovať dobre.
  • Pomalý kariérny postup:  Kariérny rast by bol pri väčšine propagačných akcií skôr letargický a namiesto zásluh zvyšovanie platov založené na skúsenostiach. Na rozdiel od súkromných bánk by človek potreboval odpracované roky pre požadovaný kariérny postup, ktorý môže byť trochu tlmiaci, aj keď existujú ďalšie výhody, ktoré by ho mohli do istej miery kompenzovať.
  • Menšia motivácia k lepšiemu výkonu S malou konkurenciou a menšími odmenami založenými na výkone je priemerných výkonných umelcov len malá motivácia, aby robili lepšie a dokázali svoje sily.
  • Rovnováha medzi pracovným a súkromným životom Súkromné ​​banky sú na tom v tomto ohľade relatívne horšie s dlhšou a intenzívnou pracovnou dobou, ktorá má tendenciu ovplyvňovať rovnováhu medzi pracovným a osobným životom. Zvyčajne zostáva málo času na rekreáciu alebo relaxáciu a je ťažké stráviť kvalitný čas s priateľmi a rodinou.

    Zamestnanci banky PSU majú porovnateľne oveľa lepšiu pracovnú dobu, čo necháva veľa času na strávenie s rodinou, na rekreáciu alebo iné aktivity. Menšia konkurencia v práci im tiež pomáha tešiť sa z vyváženejšej existencie v porovnaní so zamestnancami súkromných bánk.

Záver

Výber kariéry nie je jednoduché rozhodnutie, pretože je potrebné brať do úvahy a vyvážiť celý rad zložitých faktorov. Prístup by však mal byť prednostne jednoduchý a viac ako na čomkoľvek inom založený na súboroch schopností, záujmoch a schopnostiach jednotlivca. Jednotlivcov obyčajne vedie mentalita stáda k vstupu do kariéry, ktorú by mohli neskôr ľutovať.

Bankovníctvo môže byť daňovou kariérou pre každého jednotlivca, pretože si vyžaduje duchaprítomnosť, dobré komunikačné schopnosti a záujem o financie a účtovníctvo. V závislosti od úlohy sa môžu súbory zručností líšiť, ale ako sme už diskutovali, tí, ktorí veria v okamžité uznanie a odmeny založené na výkonnosti, by sa mali rozhodnúť pre kariéru v privátnom bankovníctve.

Pre dlhodobé zabezpečenie práce a lepšiu pracovnú dobu by však banky vo verejnom sektore mohli byť lepšou voľbou. Záujemcovia o technologicky podporované bankovníctvo by mali úžitok z ktorejkoľvek z týchto možností, pretože online bankovníctvo naďalej rastie exponenciálnym tempom tak pre banky v súkromnom, ako aj vo verejnom sektore.

Na konci dňa by bolo dôležité správne zvážiť klady a zápory a potom sa ich pokúsiť zosúladiť s individuálnym pohľadom na profesionálny život.